網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)怎么網(wǎng)銷,挪用支付接口……支付協(xié)會公布八大典型案例的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)怎么網(wǎng)銷的問題，今天pos機(jī)之家(m.tjfsxbj.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)怎么網(wǎng)銷
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）據(jù)中國支付清算協(xié)會消息，2019年，協(xié)會舉報中心共接到舉報12000余件，同比下降18.4%；受理舉報8000余件，同比下降12.7%；完成舉報調(diào)查8200余件，對違規(guī)會員單位分別實(shí)施警告、約談高管、責(zé)令整改等自律懲戒措施。
為進(jìn)一步發(fā)揮舉報獎勵工作對市場主體的警示作用，促進(jìn)支付市場規(guī)范健康發(fā)展，協(xié)會將近兩年調(diào)查處理的舉報案例中，性質(zhì)較為嚴(yán)重、舉報次數(shù)較多及涉及新型業(yè)務(wù)的違規(guī)案例類型予以公布。
協(xié)會要求各會員單位對照舉報案例反映的問題，認(rèn)真開展自查，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營。
值得注意的是，自2021年起，協(xié)會將對違規(guī)舉報較多、整改不力的單位在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報，并報送監(jiān)管部門。
案例1：支付機(jī)構(gòu)超地域范圍經(jīng)營
[基本情況]
協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證載明業(yè)務(wù)類型為特定區(qū)域內(nèi)銀行卡收單，但在開展條碼支付業(yè)務(wù)時，超出業(yè)務(wù)許可的地域范圍發(fā)展線下實(shí)體特約商戶，涉及商戶多者有近百家。
[案例分析]
支付機(jī)構(gòu)超出其支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)覆蓋范圍拓展商戶，違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十七條“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)……”的規(guī)定。
[風(fēng)險提示]
支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)覆蓋范圍開展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營。支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。對業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)來說，只能在支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)覆蓋范圍內(nèi)為實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)，并應(yīng)履行本地化經(jīng)營、商戶定期巡檢等責(zé)任。
案例2：收單核心業(yè)務(wù)外包
[基本情況]
協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機(jī)構(gòu)將收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)委托外包服務(wù)商處理。個別外包服務(wù)商甚至挪用商戶結(jié)算資金，導(dǎo)致大量商戶結(jié)算資金未到賬。
[案例分析]
收單機(jī)構(gòu)將交易處理、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)商完成，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動”之規(guī)定。
[風(fēng)險提示]
外包是銀行卡收單機(jī)構(gòu)普遍采用的業(yè)務(wù)模式。實(shí)踐中，部分收單機(jī)構(gòu)出于快速拓展業(yè)務(wù)等需要，放松對外包服務(wù)商的準(zhǔn)入和管理，甚至違規(guī)將核心業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)商完成，極易產(chǎn)生資金結(jié)算風(fēng)險，嚴(yán)重擾亂收單市場秩序。為此，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善本機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)外包管理制度，強(qiáng)化自身作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任，自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。同時，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險。
案例3：特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口
[基本情況]
協(xié)會通過受理涉及特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口轉(zhuǎn)賣或挪用至賭博等非法網(wǎng)站的舉報案件發(fā)現(xiàn)，不法商戶利用接口包裝方式，將其他商戶或自身的非法交易信息偽裝成正常交易信息上送收單機(jī)構(gòu)，完成資金結(jié)算。相關(guān)資金交易記錄顯示，部分商戶入金交易特征與其經(jīng)營范圍明顯不符，但收單機(jī)構(gòu)未及時識別商戶實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與其經(jīng)營范圍不符。
[案例分析]
收單機(jī)構(gòu)的特約商戶將網(wǎng)絡(luò)支付接口挪用至非法外匯交易平臺，收單機(jī)構(gòu)落實(shí)商戶管理和交易監(jiān)測職責(zé)不到位，未及時識別商戶實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與登記的經(jīng)營范圍不符，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任”和第二十二條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施”的要求。
[風(fēng)險提示]
實(shí)踐中，部分收單機(jī)構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)特約商戶和網(wǎng)絡(luò)支付接口管理不到位，未能采取有效措施和技術(shù)手段對特約商戶交易情況進(jìn)行監(jiān)測和核查，給特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口帶來可乘之機(jī)，并引發(fā)大量客戶投訴和舉報。為防范此類風(fēng)險，各收單機(jī)構(gòu)要按照“了解你的客戶”的要求，加強(qiáng)對特約商戶的準(zhǔn)入管理；要完善交易風(fēng)險監(jiān)控模型和系統(tǒng)，進(jìn)一步強(qiáng)化對特約商戶的交易監(jiān)測；要采取有效檢查措施和技術(shù)手段對網(wǎng)絡(luò)特約商戶經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查，及時識別問題商戶并采取有效限制措施，防止網(wǎng)絡(luò)支付接口被非法挪用。
案例4：特約商戶挪用收款碼
[基本情況]
協(xié)會通過受理涉及挪用收款碼為賭博等非法網(wǎng)站提供收款的舉報案件發(fā)現(xiàn)，外包服務(wù)商和特約商戶將收款碼轉(zhuǎn)接、挪用至賭博等非法網(wǎng)站，將賭博等非法交易包裝成話費(fèi)充值等正常交易訂單，完成支付。
[案例分析]
特約商戶收款碼被用于為賭博網(wǎng)站收款，收單機(jī)構(gòu)落實(shí)商戶管理和交易監(jiān)測職責(zé)不到位，未及時識別商戶實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與登記的經(jīng)營范圍不符，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任”和《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》第四十二條“銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立條碼支付交易風(fēng)險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實(shí)交易等方式防范交易風(fēng)險”的要求。
[風(fēng)險提示]
隨著條碼支付業(yè)務(wù)的推廣，部分商戶違規(guī)將線下或線上收款碼挪用至賭博等非法平臺，將賭博交易包裝成話費(fèi)充值或其他正常交易訂單，完成支付。為堵住上述漏洞，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)完善特約商戶管理和交易監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)特約商戶巡檢，強(qiáng)化交易監(jiān)測，并采取有效方式防范交易風(fēng)險。
案例5：特約商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)
[基本情況]
協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)為快速拓展業(yè)務(wù)，對商戶入網(wǎng)審核過于寬松，將存在入網(wǎng)資料不全、未取得特殊行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)許可、網(wǎng)站未進(jìn)行ICP備案等問題的單位發(fā)展為特約商戶，導(dǎo)致部分虛假商戶和問題商戶入網(wǎng)。
[案例分析]
收單機(jī)構(gòu)入網(wǎng)審核不規(guī)范，未審核特約商戶經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)許可材料，不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第七條“收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循‘了解你的客戶’原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任”之規(guī)定及《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)自律規(guī)范》第九條“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指引》‘4.1商戶拓展’和‘4.2商戶資質(zhì)審核’的相關(guān)要求”審核“商戶提供的商品及服務(wù)內(nèi)容是否合法合規(guī)”之規(guī)定。
[風(fēng)險提示]
收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，加強(qiáng)實(shí)名制審核，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件、ICP備案信息、單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證等證明文件，并可充分利用全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、協(xié)會特約商戶信息管理系統(tǒng)及行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等核查渠道，核實(shí)商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等情況。對需要取得相關(guān)業(yè)務(wù)許可的特殊行業(yè)類商戶，要強(qiáng)化行業(yè)準(zhǔn)入證明文件的審核，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
案例6：網(wǎng)上違規(guī)宣傳、買賣支付受理終端
[基本情況]
協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)媒體發(fā)布違規(guī)宣傳和售賣支付受理終端和收款碼（以下統(tǒng)稱“受理終端”）等廣告，甚至宣傳低費(fèi)率或零費(fèi)率，包含“低費(fèi)率、秒到賬”、“免服務(wù)費(fèi)”等內(nèi)容；更甚者宣傳違法違規(guī)行為，包含“行業(yè)自選、商戶自選”等內(nèi)容。
[案例分析]
收單機(jī)構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端的行為，違反了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》第三條第十三項“…任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端…”和《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》第三條第二款“收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得通過任何傳播媒體、宣傳工具或者方式發(fā)布銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告”之規(guī)定。
[風(fēng)險提示]
網(wǎng)上宣傳和售賣支付受理終端，違反了人民銀行的禁止性規(guī)定，并可能導(dǎo)致不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、被非法改裝過的受理終端流入市場，繼而引發(fā)信息泄露、資金被盜等風(fēng)險。為防范此類風(fēng)險，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)對涉及本機(jī)構(gòu)網(wǎng)上違規(guī)宣傳和售賣受理終端廣告的偵測，提前嚴(yán)格處置，切實(shí)防范代理環(huán)節(jié)各類風(fēng)險。同時要嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，采購符合入網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的受理終端硬件和軟件，提高受理終端的安全性。對屬于本單位收單的受理終端要定期采取隨機(jī)抽檢的方式進(jìn)行安全檢查，防范各類違規(guī)改裝，保證結(jié)算資金安全。
案例7：收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)
[基本情況]
協(xié)會通過舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中針對某些商戶的信用卡交易設(shè)置了加收手續(xù)費(fèi)的功能。消費(fèi)者從這些商戶購買產(chǎn)品時，實(shí)際付款金額中包含一定比例的刷卡手續(xù)費(fèi)。
[案例分析]
收單機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)設(shè)置，向用戶加收刷卡手續(xù)費(fèi)，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第十七條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競爭手段損害他人合法權(quán)益”及《關(guān)于促進(jìn)銀行卡清算市場健康發(fā)展的意見》第三條“……收單機(jī)構(gòu)和特約商戶不得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)……”之規(guī)定。
[風(fēng)險提示]
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)向商戶收取，收單機(jī)構(gòu)和特約商戶均不得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。各收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對特約商戶的培訓(xùn)和宣傳教育，督促特約商戶不得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁或變相轉(zhuǎn)嫁銀行卡收單手續(xù)費(fèi)，不得對選擇銀行卡支付方式的消費(fèi)者采取歧視性措施，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。特約商戶多次向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)的，將被列入?yún)f(xié)會特約商戶“黑名單”。
案例8：銀行賬戶被用于為非法交易平臺收款
[基本情況]
協(xié)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個別商業(yè)銀行的單位和個人銀行結(jié)算賬戶存在被用于為賭博等非法交易平臺收款的問題。根據(jù)調(diào)查情況看，舉報所涉銀行結(jié)算賬戶在開戶環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行均能夠按照相關(guān)制度辦法要求落實(shí)賬戶開戶審核及客戶身份識別義務(wù)，并留存開戶相關(guān)證照材料；在賬戶交易監(jiān)測環(huán)節(jié)，各商業(yè)銀行主要通過交易監(jiān)測系統(tǒng)及人工分析識別等方式對相關(guān)銀行結(jié)算賬戶開展資金交易監(jiān)測和持續(xù)性賬戶管理，并對可疑賬戶分別采取客戶身份重新識別、調(diào)整風(fēng)險等級、限制非柜面交易、限制交易金額等處置措施。
[案例分析]
賬戶所有人或?qū)嶋H控制人將銀行結(jié)算賬戶用于為賭博網(wǎng)站等非法平臺收款的行為，涉嫌違法犯罪，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查、定性。
針對此類舉報，協(xié)會在完成前期調(diào)查后，按照有關(guān)要求將涉嫌違法違規(guī)銀行結(jié)算賬戶線索移送公安機(jī)關(guān)處理；對所涉及的商業(yè)銀行，協(xié)會發(fā)送《風(fēng)險提示函》，提示其加強(qiáng)對相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的交易監(jiān)測，并按照相關(guān)法律規(guī)定和協(xié)議約定，對涉案銀行結(jié)算賬戶采取相應(yīng)限制措施。
[風(fēng)險提示]
從公安機(jī)關(guān)前期公布的有關(guān)涉賭案例看，被用于為賭博網(wǎng)站收款的銀行結(jié)算賬戶多存在出租、出借、非法買賣的情況。對賬戶所有人來說，需要加強(qiáng)風(fēng)險意識和金融信息保護(hù)意識，要認(rèn)清出租、出借、非法買賣銀行結(jié)算賬戶的嚴(yán)重后果，存在此類行為的，不僅要承擔(dān)相應(yīng)的行政或刑事責(zé)任，還將被列入行業(yè)風(fēng)險信息系統(tǒng)“黑名單”，嚴(yán)重影響個人信用。
對商業(yè)銀行來說，一方面應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行結(jié)算賬戶的管理，不斷完善異常交易監(jiān)控機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、洗錢和恐怖融資等異常交易，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)、行政監(jiān)管部門報告，并按照法律法規(guī)要求采取相應(yīng)措施。另一方面，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)服務(wù)協(xié)議，明確對違規(guī)賬戶的限制措施，避免因采取相關(guān)限制措施可能產(chǎn)生的糾紛。
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