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鄉(xiāng)下銀行可以辦pos機嗎
映象網(wǎng)鹿邑訊（記者 黃向陽 實習生 凌輝 通訊員 夏有慶）“金燕惠貸”產(chǎn)品是鹿邑農(nóng)商銀行順應“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”發(fā)展趨勢，以科技引領(lǐng)未來發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新具體實踐，也是提升普惠金融質(zhì)效，助力“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的重要舉措。該行金燕惠貸的深入推廣營銷，實現(xiàn)了傳統(tǒng)線下信貸業(yè)務向陽光普惠線上業(yè)務的顛覆性變革，實現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展由量變到質(zhì)變的飛躍，實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展存量“活”客與智能“獲”客的革命，能夠充分發(fā)揮農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興主力軍作用，推動農(nóng)業(yè)全面升級、農(nóng)民全面發(fā)展、農(nóng)村全面進步。至4月末，我行金燕惠貸業(yè)務受理申請129681戶，通過授信81746戶，通過率63.04%，授信金額300547.1萬元，簽訂合同26348戶、合同金額95160.2萬元，發(fā)放貸款22690戶，貸款余額48752.17萬元，不良率為0。
面對新形勢，開創(chuàng)新思路。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，鹿邑農(nóng)商銀行“普惠金融+信貸服務”的能力已嚴重受限于縣域三農(nóng)、工商、企業(yè)等客戶信息不對稱、政府各部門數(shù)據(jù)不全面、不對接等因素制約，金融支持經(jīng)濟發(fā)展的作用不能充分發(fā)揮。為突破這一瓶頸制約，該行順應社會經(jīng)濟和金融科技發(fā)展潮流，開展以政府大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的普惠金融信貸服務平臺建設(shè)。建設(shè)大數(shù)據(jù)信貸平臺，不僅順應了時代發(fā)展潮流，使得傳統(tǒng)銀行插上科技的翅膀，發(fā)展更快更好，而且可以更好的提升客戶粘度，增強客戶信貸過程中的體驗度，有效解決城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、農(nóng)戶等弱勢群體融資難、融資貴問題，為客戶群體提供純信用、無擔保、無抵押、低成本的方便快捷金融服務，讓群眾體驗到真正的普惠金融服務，全面助力鄉(xiāng)村振興。
科技助力發(fā)展，打造智慧銀行。鹿邑農(nóng)商銀行以“政府信用大數(shù)據(jù)”為主導模式，充分利用社會、商業(yè)、金融信用大數(shù)據(jù)，建立健全“守信激勵、失信懲戒”的金融服務機制，致力打造“智慧鹿邑、信用鹿邑”示范工程。
2017年以來，該行通過向先進商業(yè)銀行、標桿銀行積極學習借鑒、與金融科技公司戰(zhàn)略合作以及自身投入大量人力、物力、資金進行艱難研發(fā)，推出的大數(shù)據(jù)信貸系統(tǒng)以手機APP渠道為載體，實現(xiàn)了“7個自動”功能：即客戶自助申請、貸前自動準入控制、貸中大數(shù)據(jù)自動整合、自動評級授信、自動利率定價、貸后自動風險預警及自動化催收，讓客戶體驗到“智慧銀行”、“極簡金融”帶來的高效體驗和便利，以期帶來存款、貸款、電子銀行等各項業(yè)務全面快速、可持續(xù)增長。
大數(shù)據(jù)信貸系統(tǒng)的“7個自動”是建立在該系統(tǒng)的準入模型、評級模型、利率定價模型及風控模型的支撐之下，通過4個模型對客戶進行信用量化，轉(zhuǎn)化為可見的、與實際情況相符的額度、利率，最終實現(xiàn)額度與信用及本行合作程度相關(guān)，實現(xiàn)額度與利率的個性化，并且最大可能提高客戶體驗度，最終實現(xiàn)“智慧銀行、普惠金融、極簡金融”發(fā)展目標。
大數(shù)據(jù)信貸平臺系統(tǒng)具體以下創(chuàng)新亮點：一是材料零上傳，全自動化：實名認證的客戶無需準備貸款申請材料，實現(xiàn)刷臉貸款。二是快速高效，秒級決策：用戶申請最快十分鐘完成審核。三是模型驅(qū)動，精準評估信用風險：引入機器學習算法，準確評估客戶信貸風險。四是深層風險審查，超越人工審查水平：在貸后過程中利用大數(shù)據(jù)變化對貸款用戶實時預警，減少原先人為跟蹤不到位帶來的損失。
強力推進全員營銷，打造“金燕惠貸”金字招牌?？傂谐闪ⅰ敖鹧嗷葙J”推廣營銷及督導領(lǐng)導組，加強全員學習培訓與宣傳推廣，使全體員工個個能講解、人人能營銷；借鑒美國富國銀行交叉銷售做法，在介紹貸款產(chǎn)品的同時引導客戶辦理金燕卡、手機銀行、pos機等業(yè)務，一站式做全客戶業(yè)務；線下走訪，線上拓展。該行堅持“離小商戶最近，和老百姓最親”的服務理念，走千家，訪萬戶，進市場，下鄉(xiāng)村。結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，積極制定整村營銷、網(wǎng)格化營銷、外出走訪方案,豐富營銷形式及載體,明確營銷對象及重點,做到精準發(fā)力,有的放矢。同時，借助村委會、商會、協(xié)會等微信群實現(xiàn)集中推介“金燕惠貸”產(chǎn)品，獲得了鹿邑城鄉(xiāng)居民的高度認可，極大地提升了服務質(zhì)量和效率，有力推進普惠金融服務全覆蓋。
（鹿邑新聞熱線：137 0371 3839，傳稿郵箱yxwlypd@163.com。映象網(wǎng)“大象幫辦”電話180 0371 9699）
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